Calculadora de Pago de Deuda
Descubre exactamente cuándo estarás libre de deudas y cuánto dinero ahorras si aumentas tu pago mensual. Tabla de amortización completa al instante.
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Cualquier
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Cómo usar la calculadora
Tres datos y verás tu fecha de libertad financiera
Paso 01
Introduce el saldo actual
El importe total que debes hoy, ya sea de un préstamo personal, tarjeta de crédito o cualquier deuda.
Paso 02
Añade el tipo de interés
La TAE o TIN anual de tu deuda. Lo encontrarás en tu contrato de préstamo o extracto de tarjeta.
Paso 03
Indica tu pago mensual
Lo que pagas actualmente cada mes. Prueba a subir el importe y ve cuánto antes te liberas de la deuda.
¿Por qué usar esta calculadora?
Fecha exacta de liquidación
Sabe exactamente en qué mes y año estarás libre de esa deuda. Sin estimaciones vagas.
Cuánto ahorras pagando más
Calcula el ahorro real en intereses si aumentas tu pago mensual aunque sea 50€ más.
Tabla de amortización completa
Mes a mes: capital pendiente, intereses pagados y amortización de capital. Máximo detalle.
Funciona para cualquier deuda
Préstamo personal, tarjeta de crédito, financiación de coche, préstamo estudiantil...
Preguntas frecuentes sobre deudas
¿Cuánto puedo ahorrar pagando más del mínimo en mi tarjeta de crédito?
Muchísimo. Las tarjetas de crédito con pago aplazado suelen tener TAEs del 20-26%. Si tienes una deuda de 3.000€ al 24% TAE y solo pagas el mínimo (el 2% del saldo), tardarás más de 15 años en liquidarla y pagarás más de 4.000€ en intereses. Si pagas 200€ fijos al mes, la liquidas en 18 meses y pagas solo unos 600€ en intereses. La diferencia es brutal.
¿Qué deuda debo pagar primero si tengo varias?
Hay dos estrategias principales: Método Avalancha (paga primero la de mayor interés — matemáticamente óptima, ahorras más dinero) y Método Bola de Nieve (paga primero la más pequeña — psicológicamente más motivadora). Si tienes disciplina financiera, usa Avalancha. Si necesitas victorias rápidas para mantenerte motivado, usa Bola de Nieve.
¿Cuál es un tipo de interés normal en un préstamo personal en España?
En España, los préstamos personales de bancos tradicionales oscilan entre el 6% y el 12% TAE para perfiles solventes. Los préstamos rápidos online pueden llegar al 20-30% TAE o más. Las tarjetas de crédito con pago aplazado suelen estar entre el 18% y el 26% TAE. El Banco de España publica estadísticas mensuales de tipos medios aplicados.
¿Es mejor pagar la deuda o invertir el dinero extra?
Depende del tipo de interés de la deuda. Si la deuda supera el 6-7% TAE (tarjetas, préstamos rápidos), págala primero: es la inversión más segura con esa rentabilidad garantizada. Si la deuda es barata (hipoteca al 3-4%), puede tener sentido invertir en paralelo porque la rentabilidad esperada de un fondo indexado (7-9%) supera el coste de la deuda.
¿Qué es la tabla de amortización?
Es un desglose mensual que muestra cuánto de cada pago va a reducir el capital (amortización) y cuánto va a intereses. Al inicio de un préstamo, la mayor parte del pago son intereses. Con el tiempo, cada vez más va a capital. La calculadora te muestra esta tabla completa para que veas exactamente cómo evoluciona tu deuda mes a mes.